NISAで資産運用を始めよう！メリットとデメリットを徹底解説

こんにちは、けにーちょです。今回お伝えしたいのは、NISAによる資産運用とそのメリットとデメリットについてです。

NISAとは、Nippon Individual Savings Accountの略で、日本の個人型の非課税投資制度のことです。NISAでは、毎年最大120万円までの金額を非課税枠として設定でき、その枠内で購入した株式や投資信託などの投資商品の売却益や配当などの所得が非課税になります。NISAは2023年12月31日までの期間限定制度で、2024年1月1日からは後継制度であるTsumitate NISA（積立NISA）に移行する予定です。

NISAによる資産運用は、長期的にコツコツと資産を増やすことを目的とした投資方法です。NISAの非課税枠は、設定した年から20年間有効で、その間に非課税枠内で購入した投資商品を売却しても、所得税や住民税がかかりません。また、非課税枠内で購入した投資商品は、非課税枠の期限が切れた後も、そのまま保有し続けることができます。ただし、非課税枠の期限が切れた後に売却した場合は、通常の課税が適用されます。

NISAのメリット

NISAによる資産運用のメリットは、以下のようにまとめられます。

• 税金の節約：NISAでは、非課税枠内で購入した投資商品の売却益や配当などの所得が非課税になるため、税金の負担を軽減することができます。例えば、非課税枠内で100万円分の株式を購入し、10年後に200万円で売却した場合、通常の課税では約40万円の税金がかかりますが、NISAでは税金がかかりません。また、非課税枠内で購入した投資信託などの分配金や株式の配当金も非課税になるため、再投資することで複利効果を享受することができます。
• 投資の自由度：NISAでは、非課税枠内であれば、株式や投資信託などの様々な投資商品を自由に選択することができます。自分の投資スタイルやリスク許容度に合わせて、ポートフォリオを組むことができます。また、非課税枠内で購入した投資商品は、いつでも売却することができます。ただし、売却した場合は、その分の非課税枠が消費され、再度設定することはできません。
• 投資の習慣化：NISAでは、毎年最大120万円までの非課税枠を設定することができます。この非課税枠は、使い切らないと翌年に繰り越すことはできません。そのため、非課税枠を有効活用するためには、毎年一定額以上の投資を行う必要があります。これにより、投資に対する意識や知識を高めるとともに、投資の習慣を身に付けることができます。

NISAのデメリット

NISAによる資産運用のデメリットは、以下のようにまとめられます。

• 非課税枠の限度額：NISAでは、毎年最大120万円までの非課税枠を設定することができますが、これはあくまで限度額であり、必ずしも非課税枠を使い切る必要はありません。しかし、非課税枠を使い切らないと、その分の非課税枠は失効してしまいます。また、非課税枠を使い切るためには、毎年120万円分の投資資金を用意する必要がありますが、これは一般的なサラリーマンにとっては決して少ない金額ではありません。そのため、非課税枠を最大限に活用することができない場合は、NISAのメリットを十分に享受することができない可能性があります。
• 非課税枠の消費：NISAでは、非課税枠内で購入した投資商品を売却すると、その分の非課税枠が消費されます。例えば、非課税枠内で100万円分の株式を購入し、その後50万円で売却した場合、非課税枠は50万円分消費され、残りの50万円分は再度設定することができません。また、非課税枠内で購入した投資商品が値下がりした場合も、非課税枠はそのまま消費されます。そのため、非課税枠内で購入した投資商品は、できるだけ長期的に保有することが望ましいです。
• 非課税枠の期限：NISAでは、非課税枠は設定した年から20年間有効です。そのため、非課税枠内で購入した投資商品は、20年間は非課税のまま保有することができます。しかし、非課税枠の期限が切れた後に売却した場合は、通常の課税が適

  用されます。例えば、非課税枠内で100万円分の株式を購入し、20年後に300万円で売却した場合、通常の課税では約80万円の税金がかかりますが、NISAでは税金がかかります。また、非課税枠の期限が切れた後に保有し続ける投資商品の配当や分配金も課税されます。そのため、非課税枠の期限が切れる前に、投資商品の売却や入れ替えを検討する必要があります。

NISAで資産運用を始めるには

NISAで資産運用を始めるには、以下の手順を踏む必要があります。

1. NISA口座の開設：NISAで資産運用をするには、まずNISA口座を開設する必要があります。NISA口座は、銀行や証券会社などの金融機関で開設できます。NISA口座の開設には、本人確認書類やマイナンバーカードなどが必要です。また、NISA口座は、一人一つしか開設できません。NISA口座の開設は、毎年12月31日までに行う必要があります。
2. 非課税枠の設定：NISA口座を開設したら、次に非課税枠を設定する必要があります。非課税枠は、毎年1月1日から12月31日までの間に設定できます。非課税枠の設定は、NISA口座を開設した金融機関のウェブサイトやアプリなどで行えます。非課税枠の設定は、毎年最大120万円までですが、任意の金額を設定できます。非課税枠を設定したら、その年の非課税枠は確定し、変更や取り消しはできません。
3. 投資商品の購入：非課税枠を設定したら、最後に投資商品を購入する必要があります。投資商品は、非課税枠内であれば、株式や投資信託などの様々な種類を自由に選択できます。投資商品の購入は、NISA口座を開設した金融機関のウェブサイトやアプリなどで行えます。投資商品の購入は、非課税枠内であれば、いつでも行うことができます。ただし、非課税枠内で購入した投資商品を売却すると、その分の非課税枠が消費されます。

NISAで資産運用を成功させるためのコツ

NISAで資産運用を成功させるためのコツは、以下のようにまとめられます。

• 長期的な視点で投資する：NISAは、長期的にコツコツと資産を増やすことを目的とした投資方法です。そのため、短期的な値動きに惑わされず、長期的な視点で投資することが重要です。また、非課税枠内で購入した投資商品は、できるだけ長期的に保有することで、非課税のメリットを最大限に享受することができます。
• 分散投資をする：NISAでは、非課税枠内であれば、様々な種類の投資商品を自由に選択できます。そのため、分散投資をすることで、リスクを低減するとともに、リターンを向上させることができます。分散投資をするには、国内外の株式や債券などの資産クラスや、業種や地域などのセクターにまたがって、投資商品を選択することが望ましいです。また、分散投資をするには、投資信託などのインデックス型の投資商品を利用することも有効です。
• 定期的に見直しをする：NISAでは、非課税枠は設定した年から20年間有効です。そのため、非課税枠内で購入した投資商品は、20年間は非課税のまま保有することができます。しかし、非課税枠の期限が切れた後に売却した場合は、通常の課税が適用されます。また、非課税枠の期限が切れた後に保有し続ける投資商品の配当や分配金も課税されます。そのため、非課税枠の期限が切れる前に、投資商品の売却や入れ替えを検討する必要があります。また、市場環境や自分のライフスタイルの変化に応じて、ポートフォリオのバランスやリスク許容度を見直すことも必要です。

まとめ

NISAは、日本の個人型の非課税投資制度で、毎年最大120万円までの金額を非課税枠として設定でき、その枠内で購入した投資商品の売却益や配当などの所得が非課税になる制度です。NISAによる資産運用のメリットは、税金の節約、投資の自由度、投資の習慣化などです。一方、NISAによる資産運用のデメリットは、非課税枠の限度額、非課税枠の消費、非課税枠の期限などです。NISAで資産運用を始めるには、NISA口座の開設、非課税枠の設定、投資商品の購入の手順を踏む必要があります。NISAで資産運用を成功させるためのコツは、長期的な視点で投資する、分散投資をする、定期的に見直しをするなどです。

以上が、NISAによる資産運用とそのメリットとデメリットについての記事でした。NISAは、2023年12月31日までの期間限定制度で、2024年1月1日からは後継制度であるTsumitate NISA（積立NISA）に移行する予定です。Tsumitate NISAは、毎年最大40万円までの金額を非課税枠として設定でき、その枠内で購入した投資信託の売却益や分配金などの所得が非課税になる制度です。Tsumitate NISAは、積立型の投資方法で、非課税枠内で購入した投資信託は、10年間は売却できません。Tsumitate NISAのメリットは、NISAよりも非課税枠の期間が長く、積立投資によってコストを抑えることができることです。一方、Tsumitate NISAのデメリットは、非課税枠内で購入できる投資商品が投資信託に限られ、売却の自由度が低いことです。Tsumitate NISAで資産運用を始めるには、Tsumitate NISA口座の開設、非課税枠の設定、投資信託の購入の手順を踏む必要があります。

NISAとTsumitate NISAは、それぞれにメリットとデメリットがあります。自分の投資目的や資金状況に合わせて、適切な制度を選択することが大切です。NISAとTsumitate NISAの比較表は、以下のようになります。

項目	NISA	Tsumitate NISA
非課税枠の限度額	毎年最大120万円	毎年最大40万円
非課税枠の期限	設定した年から20年間	設定した年から10年間
非課税枠内で購入できる投資商品	株式や投資信託などの様々な種類	投資信託に限られる
非課税枠内で購入した投資商品の売却の自由度	いつでも売却できるが、非課税枠が消費される	10年間は売却できない
投資のスタイル	自分で選択や売買を行う	積立型でコストを抑える

この記事では、NISAによる資産運用とそのメリットとデメリットについて、そしてNISAとTsumitate NISAの違いについて解説しました。NISAは、2023年12月31日までの期間限定制度で、2024年1月1日からはTsumitate NISAに移行する予定です。NISAとTsumitate NISAは、それぞれにメリットとデメリットがあります。自分の投資目的や資金状況に合わせて、適切な制度を選択することが大切です。NISAで資産運用を始めるなら、今がチャンスです。ぜひ、この機会にNISAで資産運用を始めてみませんか？

以上が、NISAによる資産運用とそのメリットとデメリットについての記事でした。この記事が、あなたの資産運用の参考になれば幸いです。最後までお読みいただき、ありがとうございました。